REFINANCING PEMBIAYAAN PERUMAHAN BANK ISLAM

Mahu mengurangkan faedah pinjaman rumah anda? Mendapatkan pendidikan untuk kanak-kanak? Isteri mahu bercuti? Dapatkan lebih banyak kecairan?

Refinancing adalah satu kaedah yang mudah bukan sahaja mengurangkan ansuran bulanan anda tetapi juga cara yang baik iaitu dengan memanfaatkan tunai yang terperangkap dalam ekuiti rumah anda (nilai rumah anda kurang jumlah pinjaman yang masih terhutang) untuk pelaburan, pengubahsuaian atau bahkan untuk membayar hutang faedah yang tinggi.

Apabila anda membiayai semula pinjaman anda, ia bermakna mengambil pinjaman baru sama ada dari pemberi pinjaman sedia ada anda atau pemberi pinjaman baru, sebagai ganti pinjaman yang sedia ada anda. Pembiayaan Semula membolehkan anda untuk menukar pinjaman anda untuk disesuaikan dengan keadaan baru dan keperluan anda

Pembiayaan semula mungkin agak tedious, tapi berbaloilah dengan usaha anda.

Kami di Bank Islam Malaysia Bhd boleh membantu menjadikan hidup anda mudah dengan membantu anda mendapatkan pembiayaan semula tawaran yang terbaik tanpa kerja keras. Hubungi kami sekarang untuk mendapatkan penilaian lisan bebas ke atas harta benda anda.

Saya sedia membantu, affiq hilmi 014-5113266 @ email pada saya mahilmi@bankislam.com.my

http://bankislam2013.blogspot.com/

KONSEP SYARIAH YANG DIGUNAKAN:

Konsep Syariah

Konsep Syariah : Tawarruq Kontrak Syariah : Bai' Murabahah, Wakalah Perihal (Modus Operandi) Produk 1. Gambar Rajah Struktur Produk   2. Aliran Proses bagi Produk - Langkah Demi Langkah Pelanggan memohon produk pembiayaan berasaskan konsep Tawarruq daripada Bank. Bank mendapatkan dokumen transaksi Tawarruq daripada pelanggan. Bank akan membeli komoditi di Bursa Logam London (LME) melalui Broker 1. Di bawah kontrak Murabahah, Bank kemudiannya menjual komoditi itu kepada pelanggan pada Harga Jualan Bank (Pokok + Keuntungan) berdasarkan terma pembayaran tertangguh. Di bawah kontrak Wakalah, pelanggan meminta Bank menjual komoditi itu di pasaran. Bertindak sebagai ejen jualan yang dilantik untuk pelanggan, Bank menjual komoditi tersebut kepada Broker 2. Bank kemudiannya mengkreditkan Wariq (hasil) daripada jualan komoditi ke akaun pelanggan. Akhirnya, pelanggan membayar amaun kena dibayar kepada Bank (Pokok + Keuntungan) melalui kaedah ansuran yang telah dipersetujui.

PROMOSI PEMBIAYAAN UNTUK PENGAMAL PERUBATAN (DOKTOR)

Ciri-Ciri

Amaun Pembiayaan

• Berdasarkan had kelayakan dan tertakluk pada amaun minimum sebanyak RM10,000 dan amaun maksimum sebanyak RM200,000
   

Tempoh Pembayaran

• Maksimum 10 tahun (120 bulan) atau sehingga umur persaraan, yang mana lebih awal.
   

Kadar Pembiayaan 

• 1-3 tahun: 3.25% setahun (dengan Penulisan Wasiat, langganan produk-produk BancaTakaful atau Kad Bank Islam-i)
• 1-3 tahun: 3.50% setahun
• 4-10 tahun: 4.99% setahun

Kelayakan (Pekerja Bergaji)

• Pemohon hendaklah berumur 25 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada tempoh akhir pembayaran 
• Warganegara Malaysia
• Sumber pendapatan tetap dengan pendapatan kasar minimum RM2,000 sebulan
• Tempoh minimum dalam perkhidmatan:
• Kakitangan Tetap: 6 bulan
• Kakitangan Kontrak: 2 tahun (hanya Kerajaan)
Jumlah potongan hendaklah tidak melebihi 50% daripada gaji kasar atau jika termasuk potongan rumah, jumlah ini hendaklah tidak melebihi 60% daripada gaji kasar

Kelayakan (Pemilik Tunggal atau Perkongsian)

• Pemohon hendaklah berumur 25 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada tempoh akhir pembayaran (umur akhir ketika memohon adalah 65 tahun dan pembiayaan sehingga 70 tahun)
• Warganegara Malaysia memperoleh pendapatan bulanan kasar minimum RM2,000 dan ke atas
• Minimum 2 tahun dalam perniagaan
• Jumlah potongan hendaklah tidak melebihi 50% daripada gaji kasar atau jika termasuk potongan rumah, jumlah ini hendaklah tidak melebihi 60% daripada gaji kasar

Perlindungan Takaful

• Pelan Takaful Pembiayaan Peribadi

Fi Wakalah

• RM50.00 – Kerana menjadi ejen pelanggan untuk menjual komoditi kepada Broker
   

Dokumen yang Diperlukan

Bagi pemohon yang bersumberkan pendapatan gaji:-

• Satu salinan kad pengenalan
• Slip gaji terkini
• Surat pengesahan terkini daripada majikan
• Sijil pendaftaran dengan Majlis Perubatan Malaysia atau Majlis Pergigian Malaysia

      dan sekurang-kurangnya satu daripada berikut:

• Penyata pendapatan terkini (Borang BE/eBE/EA/EC); atau
• Penyata bank terkini selama 3 bulan (pengkreditan gaji); atau 
• Sebarang dokumen sokongan seperti penyata KWSP terkini, jika perlu 

Bagi pemohon Pemilik Tunggal atau Perkongsian 

• Satu salinan kad pengenalan
• Pendaftaran Perniagaan
• Penyata akaun semasa 6 bulan terakhir
• Borang penyata pendapatan terkini (Borang J/BE/eBE) dengan resit pembayaran
• Penyata kewangan 2 tahun terakhir
• Sijil pendaftaran dengan Majlis Perubatan Malaysia atau Majlis Pergigian Malaysia
   

Kaedah Pembayaran

Bagi pemohon yang bersumberkan pendapatan gaji:

• Potongan gaji
• Pindahan Gaji ke Bank Islam dengan arahan Autodebit
• Arahan Autodebit daripada Bank lain (daripada akaun pengkreditan gaji)
   

Bagi pemohon Pemilik Tunggal atau Perkongsian

• Arahan Autodebit daripada Bank Islam atau bank-bank lain (daripada akaun pengkreditan gaji/perniagaan)
   

Manfaat

• Kadar yang kompetitif
• Tanpa caj terselindung
• Tanpa penjamin
• Tanpa deposit
• Tanpa fi pemprosesan
• Tempoh pembiayaan yang fleksibel
• Harga jualan – tetap dan diketahui
• Kelulusan cepat 

PEMBIAYAAN PERIBADI UNTUK BUKAN PAKEJ

Ciri-Ciri

Margin Pembiayaan

• Berdasarkan had kelayakan dan tertakluk pada amaun minimum sebanyak RM10,000 dan amaun maksimum sebanyak RM150,000
• Pembiayaan RM30,000 dan ke bawah – tanpa penjamin
• Pembiayaan melebihi RM30,000 – seorang penjamin.
   

Tempoh Pembayaran

• Maksimum 120 bulan (10 tahun) atau sehingga umur persaraan, yang mana lebih awal.
   

Margin keuntungan

• 1-3 tahun: 6.00% setahun (Kadar Rata)
• 4-8 tahun: 6.80% setahun (Kadar Rata)
• 9-10 tahun: 7.00% setahun (Kadar Rata)
  
   

Pembayaran Pendahuluan

• Bersamaan dengan 2 bulan ansuran (jika terpakai)
   

Kelayakan

• Pemohon hendaklah berumur 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada tempoh akhir pembayaran.
• Warganegara Malaysia
• Mempunyai pendapatan tetap minimum RM3,000 sebulan
• Pemohon dan/atau penjamin hendaklah terus menjadi pekerja dalam sektor-sektor yang berikut:
  • Sektor Kerajaan
  • Syarikat Senarai Awam
  • Anak-anak Syarikat Kerajaan atau Syarikat Senarai Awam
• Jumlah pemotongan hendaklah tidak melebihi 40% daripada gaji kasar atau jika termasuk pemotongan rumah, jumlah ini hendaklah tidak melebihi 60% daripada pemotongan
   

Perlindungan Takaful

• Pelan Takaful Pembiayaan Peribadi
   

Dokumen yang diperlukan

• Satu salinan kad pengenalan
• 3 bulan Slip gaji terkini 
• Surat pengesahan jawatan terkini
  dan sekurang-kurangnya satu daripada berikut:
• Penyata pendapatan terkini (Borang BE/eBE/EA/EC); atau
• Penyata bank terkini selama 3 bulan (pengkreditan gaji); atau 
• Sebarang dokumen sokongan seperti penyata KWSP terkini, jika perlu  

Kaedah Pembayaran

• Potongan gaji
• Pindahan Gaji ke Bank Islam dengan arahan Autodebit
• Arahan tetap daripada Bank lain (daripada akaun pengkreditan gaji)

Manfaat

• Tanpa caj terselindung
• Harga jualan – tetap dan diketahui
• Kelulusan cepat
• Kadar yang kompetitif

PEMBIAYAAN PERIBADI UNTUK KAKITANGAN PAKEJ

Ciri-Ciri

Amaun Pembiayaan

• Berdasarkan had kelayakan dan tertakluk pada amaun minimum sebanyak RM10,000 dan amaun maksimum sebanyak RM200,000
   

Tempoh Pembayaran

• Maksimum 10 tahun (120 bulan) atau sehingga umur persaraan, yang mana lebih awal
   

Tawaran Kadar Pembiayaan

Kadar Tetap

• 1-3 tahun: 3.25% setahun (dengan Penulisan Wasiat, langganan produk-produk BancaTakaful atau Kad Bank Islam-i)
• 1-3 tahun: 3.50% setahun
• 4-10 tahun: 4.99% setahun

Kadar Terapung (Kadar Pembiayaan Asas (KPA))

• 1-3 tahun : KPA - 1.70% setahun
• 4-10 tahun : KPA - 0.40% setahun

Nota: Kadar Pembiayaan Asas terkini – 6.60% setahun.

Kelayakan

• Pemohon hendaklah berumur 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada tempoh akhir pembayaran
• Warganegara Malaysia
• Mempunyai pendapatan tetap minimum RM2,000 sebulan
• Pemohon hendaklah terus menjadi pekerja dalam sektor-sektor yang berikut:
  • Sektor Kerajaan
  • Syarikat Senarai Awam Terpilih
  • Anak-anak Syarikat Kerajaan atau Syarikat Senarai Awam Terpilih
  • Syarikat Sendirian Berhad Terpilih yang lain yang dikategorikan di bawah pakej syarikat yang disenaraikan oleh Bank Islam
• Nisbah Bayar Balik Hutang (NBBH) hendaklah tidak melebihi 50% (jika bukan pemilik rumah) atau 60% (jika bukan pemilik rumah) daripada gaji bersih selepas potongan berkanun.
• Bagi yang berpendapatan melebihi RM 7,000, (NBBH) hendaklah tidak melebihi 55% (jika bukan pemilik rumah) atau 75% (jika bukan pemilik rumah) daripada gaji bersih selepas potongan berkanun.

Perlindungan Takaful

• Pelan Takaful Pembiayaan Peribadi
   

Fi Wakalah

• RM50.00 – Kerana menjadi ejen pelanggan untuk menjual komoditi kepada Broker
   

Dokumen yang diperlukan

• Fotokopi kad pengenalan
• Slip gaji 3 bulan terkini
• Surat pengesahan jawatan terkini
• Penyata bank terkini selama 3 bulan (pengkreditan gaji) 

          dan sekurang-kurangnya satu daripada berikut:

• Penyata pendapatan terkini (Borang BE/eBE/EA/EC); atau
• Sebarang dokumen sokongan seperti penyata KWSP terkini, jika perlu 

Kaedah Pembayaran

• Potongan gaji
• Pindahan Gaji ke Bank Islam dengan arahan Autodebit

Manfaat

• Kadar yang kompetitif
• Tanpa caj terselindung
• Tanpa penjamin
• Tanpa deposit
• Tanpa fi pemprosesan
• Tempoh pembiayaan yang fleksibel
• Harga jualan – tetap dan diketahui
• Kelulusan cepat

Pembiayaan Hartanah-i (Tawarruq) - Pembiayaan Semula Rumah Wahdah

Ingin menurunkan bayaran ansuran perumahan? Atau memerlukan lebihan tunai bagi menunaikan impian anda? Manfaatkan kenaikan nilai rumah anda dengan Pembiayaan Semula Perumahan Wahdah kami.


Ciri-ciri menarik

• Margin pembiayaan sehingga 90%
• Tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun atau umur 70
  
  , yang mana terdahulu
• Kadar keuntungan yang kompetitif
• Pembiayaan untuk :
  • Perlindungan Takaful Gadai Janji (MRTT)
  • Perlindungan Takaful Pemilik Rumah Kediaman Jangka Panjang (LTHT)
  • Duti Setem
  • Yuran Guaman
  • Yuran Penilaian Hartanah

Lebih Penjimatan Kos

• Diskaun 20% ke atas Duti Setem bagi penyempurnaan Dokumen Perundangan Bank
• Tiada yuran pemprosesan
   

Keuntungan Bonus

• Nikmati 2 bulan penangguhan bayaran bulanan dengan pelan “Payment Holiday” kami (setiap November dan Disember)

Anda layak memohon sekiranya:

• Berumur 18 sehingga 65 tahun
• Bermastautin ataupun Bukan Bermastautin
• Tidak muflis atau dikenakan sebarang tindakan undang-undang
   

Dokumen yang diperlukan:

• Salinan Kad Pengenalan
• Penjanjian Jual Beli
• Salinan Geran
• Penyata Akaun Pembiayaan Semasa
• Bagi pendapatan tetap :
  • Penyata gaji 3 bulan terkini
  • Penyata akaun gaji 3 bulan terkini
  • Surat pengesahan jawatan dari majikan
  • Penyata Pendapatan Tetap /Borang BE/ Penyata KWSP
  • Lain-lain dokumen pendapatan
• Bagi pemilik perniagaan :
  • Pendaftaran Syarikat / Perniagaan
  • 6 bulan penyata bank terkini
  • 3 tahun penyata kewangan terkini
  • Borang B terkini
  • Lain-lain dokumen pendapatan

KEMPEN AL-AWFAR BANK ISLAM

Memperkenalkan yang PERTAMA dalam industri perbankan Islam. Satu akaun inovatif berasaskan kontrak Mudharabah yang menawarkan anda peluang untuk menang hadiah wang tunai bernilai RM2.32 juta setiap tahun. Cubalah sekarang. Siapa tahu anda adalah pemenang seterusnya!   Ciri-ciri Akaun Simpanan-i Al-Awfar Akaun Pelaburan-i Al-Awfar Simpanan Permulaan Minimum RM100 RM1,000 – tempoh 1 bulan RM500 – tempoh 3 hingga 60 bulan Baki Minimum RM50 - Nisbah Perkongsian Keuntungan 98 : 2 (Bank : Pelanggan) 70 : 30 (Bank : Pelanggan) (Tertakluk pada perubahan dari semasa ke semasa) Siapa boleh membuka akaun Individu Persatuan Sekolah/Universiti Kelab/Kumpulan Masyarakat Kelompok Agama Kelayakan Memasuki Cabutan Hadiah Setiap RM100 = 1 unit undian Kekerapan Cabutan Hadiah Setiap bulan & Suku tahunan Sebarang perubahan pada kekerapan undian dan tarikh Majlis Penyampaian Hadiah Al-Awfar adalah tertakluk kepada budibicara pihak Bank. Ciri-Ciri lain   Kemudahan Aliran Tunai Peribadi (tertakluk kepada kelayakan) Bagaimana Akaun Al-Awfar memberi manfaat kepada anda? Para pelanggan akan layak untuk menyertai undian hadiah secara bulanan dan suku tahunan serta berpeluang untuk memenangi hadiah wang tunai lumayan yang ditawarkan. Hadiah Bulanan :   Hadiah  Wang Tunai (RM)  Jumlah Hadiah Bulanan  1  RM100,000  1  2  RM10,000  1  3  RM1,000  20 Hadiah Suku Tahunan :   Hadiah  Wang Tunai (RM)  Jumlah Hadiah Bulanan  1  RM200,000  1  2  RM20,000  1  3  RM1,000  50  4  RM500  100 Tarikh Undian :  Kekerapan Undian  Tarikh Undian Undian Bulanan 30 Januari 2013 26 Februari 2013 23 April 2013 21 Mei 2013 23 Julai 2013 27 Ogos 2013 29 Oktober 2013 26 November 2013 Undian Suku Tahunan 26 Mac 2013 25 Jun 2013 24 September 2013 24 Disember 2013 Undian Satu Juta 04 Mac 2013 * Kesemua hadiah wang tunai disediakan oleh Bank.

Layak dilindungi oleh PIDM